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4 main elements of personal finance management: आपके जीवन को बेहतर बनाने के लिए पैसा कितना महत्वपूर्ण है ? एक अच्छा जीवन जीने के लिए आपको अपने पैसों को अपने अनुसार चलाना होगा. और यह तभी संभव है जब आप सही फैसले लेंगे. इसमें मुख्य किरदार होता है व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन का. इसमें महारत हासिल करना एक महत्वपूर्ण लेकिन कठिन कला है. इसी मुश्किल को ध्यान में रखते हुए हम लेकर आएं हैं व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन के 4 मुख्य तत्व जिन पर आपको ध्यान देना चाहिए और अपनी वित्तीय योजना बनाते समय इनपर विचार करना चाहिए. आइये देखते हैं वे कौन से तत्व हैं…
#1 आमदनी से कम खर्च करें
हम सभी की आय की एक सीमा है। इसका मतलब हमारे पास खर्च करने के लिए भी एक निश्चित रकम ही होती है। ऐसे मे किफायत से खर्च करना एक समझदारी भरा फैसला माना जाता है। विशेषज्ञ कहते हैं कि एक अच्छे वित्तीय स्थिति तक पहुँचने के लिए आपको कुछ आवश्यक कदम उठाने की जरूरत होती है, जिसमें आमदनी से कम खर्च करना सबसे पहला कदम होता है।
कम खर्च करने पर ही आप अपनी आमदनी का कुछ हिस्सा बचा पाएंगे जिसे अलग-अलग जगहों पर निवेश या इन्वेस्ट किया जा सकता है। इसके विपरीत जब आप अपनी आमदनी से ज्यादा खर्च करते हैं तो आप वित्तीय संकट में फंस सकते हैं। क्रेडिट कार्ड से अनावश्यक खर्च करना इसका एक उदाहरण है।
# 2 बजट और योजना
ध्यान नहीं देने वालों के लिए आय और व्यय का हिसाब एक भूलभुलैया की तरह होता है। बजट बनाना और उसे फॉलो करना एक सतत चलने वाला अभ्यास है। अपने लिए एक अच्छा बजट बनाने में आपको एक बार मेहनत करनी होती है, फिर आप उसका पालन कर सकते हैं। जबकि यह आपको किसी भी फिजूलखर्ची से भी बचाता है।
एक अच्छा बजट बनाने के लिए आपको अपने सभी आय के स्रोतों को एक जगह रखना होगा। दूसरी तरफ, सभी खर्चों की एक लिस्ट बनानी होगी। फिर आपको अपनी आवश्यक खर्चों, टालने लायक खर्चों, और शोक के लिए किए जाने वाले खर्चों को चिन्हित करना होगा। इस तरह आप यह देख सकते हैं कि आपका पैसा कहाँ जा रहा है और कहाँ उसे रोकने की जरूरत है। इस तरह आप अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं को निर्धारित कर पाएंगे जो अंत में वित्तीय स्वतंत्रता और सुरक्षा प्रदान करेगा।
# 3 कर्ज का बुद्धिमानी से लाभ उठाएं
पर्सनल फाइनेंस में अक्सर लोन (या कर्ज) को बुरा माना जाता है. यह काफी हद तक सही भी है. लेकिन तब तक जब तक आप ‘अच्छे ऋण’ और ‘बुरे ऋण’ में फर्क के रहस्य को नहीं जानते हैं. तो क्या होता है एक अच्छा ऋण और बुरा ऋण ? अक्सर सफल लोग अपनी संपत्ति को बढ़ाने और टैक्स बचाने के लिए ऋण लेते हैं, जो एक तरह से उनके लिए अच्छे ऋण की तरह काम करता है. दूसरी तरफ, एक आम आदमी अक्सर बुरे ऋण में फंस जाता है. एक ऋण को अच्छा बनाने और उसका बुद्धिमानी से लाभ उठाने के लिए आप इन बातों पर गौर कर सकते हैं.
ऋण लेने से पहले यह देखिये कि आपका उद्देश्य क्या है ? क्या आप किसी अनावश्यक खर्च के लिए लोन ले रहे हैं, जैसे शादी में अतिरिक्त व्यय के लिए. तो यह बुरे ऋण की श्रेणी में आएगा. वहीं, आप किसी जरूरी काम के लिए लोन ले सकते है, जो आपके लिए लंबे समय में फायदेमंद साबित होगा.
‘रिच डेड पुअर डेड’ लेखक रॉबर्ट कियोसाकि इस बात पर जोड़ देते हैं कि आप एक प्रॉपर्टी को लोन पर खरीद सकते हैं और उस लोन की किस्तें किराये के पैसों से भर सकते हैं. कुछ सालों के बाद आप बिना किसी मेहनत के उक्त प्रॉपर्टी के मालिक बन जाएंगे. इस प्रकार यह एक अच्छा लोन कहा जा सकता है जो आपकी वित्तीय स्थिति को सुधारने का काम करेगा.
# 4 लंबी अवधि के लिए निवेश करें
यदि आप वित्तीय स्वतंत्रता (financial freedom) चाहते हैं तो जितनी जल्दी हो सके निवेश करना शुरू कर दीजिए. एक्सपर्ट सलाह देते हैं कि आपको कम उम्र से ही (संभव हो तो अपनी पहली कमाई से ही) अपनी आमदनी का एक हिस्सा लंबे समय के लिए निवेश करना चाहिए. निवेश जितना लंबे समय के लिए होगा उतना ज्यादा रिटर्न देगा.
आपका पैसा मार्केट में समय के साथ कम्पाउंड होता जाता है और अपनी वेल्यू बढ़ता रहता है. जैसे-जैसे आप निवेश करते जाते हैं वैसे-वैसे आपका पैसा बढ़ता जाता है. अब सवाल आता है कि निवेश कहाँ करें ? आप SIP या इंडेक्स फंड में निवेश करने से शुरुआत कर सकते हैं. वहीं ‘ग्रो’ और ‘ज़ेरोधा’ जैसी कंपनियां आपको निवेश करने के लिए आसान प्लेटफॉर्म्स उपलब्ध कराते हैं.
बहुत से लोगों के लिए ‘निवेश’ एक कठिन सब्जेक्ट है. लेकिन थोड़ी मेहनत से ही आप इसमें माहिर बन सकते हैं. निवेश के बारे में अपना ज्ञान बढ़ाने के लिए आप कई एक्सपर्ट्स को फॉलो कर सकते हैं. वहीं, अपना समय बचाते हुए निवेश को समझने के लिए आप कुछ पॉडकास्ट भी सुन सकते हैं. आप हमारा एक लेख भी पढ़ सकते हैं जिसमें हमने 5 जरूर सुनने योग्य ‘निवेश पॉडकास्ट’, भारत में सबसे लोकप्रिय के बारे में बताया है.
अंत में
इन मुख्य व्यक्तिगत वित्त सिद्धांतों को अपनाना कर आप काफी जल्दी वित्तीय स्वतंत्रता और समृद्धि प्राप्त कर सकते हैं. आपका ज्ञान, प्रतिबद्धता, अनुशासन और आपके एक्शन ही आपको एक बेहतर जीवन दे सकते हैं. आशा है कि आपको ये टिप्स पसंद आये होंगे और आपके जीवन को बेहतर बनाने में मददगार सिद्ध होंगे.
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